Стоит ли заводить кредитную карту?

  К кредитам у населения двоякое отношение. С одной стороны, для многих кредиты – это единственная возможность приобрести в собственность недвижимость, автомобиль и совершить иные дорогостоящие, но необходимые покупки, связанные, например, с образованием, лечением или ремонтом. С другой стороны, все мы знаем, что жить нужно по средствам, чтобы потом не пришлось расхлебывать последствия долговой ямы.
  Однако наверняка каждый из вас попадал в ситуацию, когда срочно нужны были деньги до зарплаты или при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Немного не рассчитали бюджет, возникли непредвиденные расходы, внезапно нагрянули родственники, задержали зарплату – что делает большинство людей в таких случаях? Идут занимать у друзей или сослуживцев недостающую сумму, при этом порой чувствуя себя крайне неловко. Приходится отвечать на вопросы, оправдываться, обещать, нередко ставя ваши отношения под угрозу. А ведь именно для таких случаев, в первую очередь, и были разработаны кредитные карты – банк может стать вашим другом, не задавая лишних вопросов.
  Несмотря на то что кредитные карты являются одной из разновидностей кредитов, они все-таки во многом от них отличаются, обладая рядом преимуществ. В отличие от дебетовой пластиковой банковской карты, на которую перечисляется ваша зарплата или иной доход, на кредитной лежат деньги банка, хотя внешне они выглядят одинаково. Как и дебетовые, именные кредитные карты бывают классическими и упрощенными электронными, выпускаются от одной из платежных систем: MasterCard, Visa и чуть реже American Express. Главное преимущество кредитных карт – вы можете использовать находящиеся на них деньги банка в любое время и вам не нужно каждый раз об этом спрашивать банк, подавая запрос, заполняя анкету и другие документы.
  Иными словами, в отличие от любых других типов кредитов, при оформлении которых нужно каждый раз обращаться в банк с пакетом документов, не забывая о вероятности отказа в кредите, кредитные карты выдаются 1 раз на длительный срок, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами в пределах установленного вам по договору с банком лимита. Кредитные карты, как правило, выдаются на срок 2-3 года, по истечении которого карта заменяется на другую автоматически, при этом договор и условия по нему остаются в силе. Таким образом, вы получаете постоянную кредитную линию. Также некоторые банки по истечении этого срока могут поднять вам кредитный лимит, т. е. увеличить сумму доступных денежных средств по вашей карте, если у вас будет положительная кредитная история. Вы также можете сами обратиться в банк с просьбой об увеличении кредитного лимита.
  Существенным плюсом и отличием кредитных карт от любых других кредитов является льготный период – промежуток времени, когда вы можете пользоваться кредитом абсолютно бесплатно, не платя процентов по нему. В большинстве банков этот срок составляет 50-55 дней. В ряде случаев это могут быть 30 или 60 дней льготного периода. Как это работает? Активация кредитной карты в каждом банке создает ее привязку к платежному периоду – месяцу, с начала и до окончания которого вы можете совершать покупки. По истечении каждого платежного месяца вам будет приходить выписка о состоянии вашего счета, наличии задолженности и сумме минимального платежа, который часто равен 10% от суммы долга. Это то, что вам необходимо внести как минимум. Также вам начисляются проценты по использованию кредита. Однако если вы решите погасить всю сумму долга за платежный месяц сразу до указанного срока (до окончания льготного периода), то проценты вам начислены не будут. Этот срок обычно отсчитывается от начала платежного месяца, поэтому включает в себя сам платежный месяц и еще 20-30 дней после него. У обычных кредитов такой возможности не платить проценты нет. Таким образом, если вы всегда будете укладываться в срок льготного периода, то сможете занимать деньги у банка абсолютно бесплатно, как у друзей. Единственной платой в этом случае будет годовое обслуживание кредитной карты, составляющее обычно рублей 600 в год.
  Однако при заключении договора с банком следует быть внимательным. Некоторые банки снимают эту сумму ежегодно, но она не входит в льготный период, поэтому на нее сразу начисляются проценты. Также льготный период в некоторых банках может не распространяться на снятие наличных. Вообще же традиционно кредитные карты предназначены для оплаты покупок в любых магазинах, торговых центрах, медицинских клиниках, кафе, турфирмах и других предприятиях оптово-розничной торговли, как в России, так и за рубежом, ибо это международные банковские карты. При этом валюта счета может быть как рубли, так и евро или доллары. Но если вам срочно понадобятся наличные, то вы без проблем сможете снять их в ближайшем банкомате, правда, за снятие наличных взимаются немаленькие проценты. Также по кредитным картам могут быть чуть более высокими процентные ставки по сравнению с целевыми потребительскими кредитами, однако простота и удобство пользования картой перекрывает ее любые минусы.
(http://mafors.ru/news/view/stoit-li-zavodit-kreditnuyu-kartu)

Безопастность вашей банковской карты

  Банковская карта любого вида требует бережного обращения и соблюдения норм и правил безопасности. Не секрет, что вокруг полно мошенников, которые не прочь забрать чужие деньги. О том, как обезопасить свою карту и защитить свои деньги, и будет рассказано в этой статье. Прежде всего, стоит заметить, что карта является довольно хрупким предметом, требующим бережного обращения. Излишние механические, термические и особенно электромагнитные воздействия могут привести к повреждениям. Кроме того, карта боится влаги, ее не следует хранить рядом с мобильным телефоном, компьютером, другой электронной и бытовой техникой.
  Наиболее секретной информацией является ПИН-код карты. Эта комбинация цифр не должна попасть в руки третьих лиц, поскольку ПИН-код фактически является ключом, легко и законно открывающим доступ к средствам на счету. Лучше, если ПИН-код не знает никто, кроме держателя карты, в том числе родственники и знакомые. Его нужно запомнить, в крайнем случае – записать, но обязательно отдельно от карты. Номер самой карты, а также контактный телефон банковской службы, указанный на обороте, нужно внести в записную книжку или мобильный телефон, однако не рядом с ПИН-кодом! Если средства исчезнут с карты с помощью верно указанного ПИН-кода, вернуть их вряд ли удастся. Весьма полезной услугой, которую предлагают все банки, является СМС-оповещение о движении денежных средств со счета держателя карты. Эта услуга стоит недорого, взамен снабжая полной информацией о поступивших или снятых суммах. Таким образом, всегда можно отслеживать состояние счета на карте и вовремя заметить неладное.
  Обладатели пластиковых карт должны быть очень внимательны, поскольку опасности подстерегают буквально на каждом шагу. При пользовании банкоматом есть риск стать жертвами скимминга. Этот вид мошенничества основан на использовании специальных электронных устройств – скиммеров, способных считывать информацию с карт. Скиммеры устанавливаются мошенниками на картридерах банкоматов (отсеках, принимающих карту), клавиатурах и в других местах и способны моментально получить все данные о карте, состоянии счета и, главное, о ПИН-коде. Избежать скимминга можно, пользуясь банкоматами известных банков. Кроме того, перед «сеансом» с банкоматом нужно внимательно осмотреть его. Неровная клавиатура, «косой» картридер и наличие необычных элементов в конструкции - повод не использовать данный банкомат.
  Если банкомат не вызывает подозрений, им можно воспользоваться. Вводить ПИН-код нужно максимально аккуратно, чтобы посторонние лица не смогли увидеть и запомнить его. Все банкоматы запрограммированы таким образом, что при трехкратном неправильном вводе ПИН-кода карта не возвращается и блокируется. Бывает также, что неисправный банкомат самовольно не возвращает карту владельцу. В этих случаях ее можно получить назад, воспользовавшись услугой технических служб, номера которых указаны на банкомате. Если клиент не успел или забыл забрать карту или деньги – обычно для этого предусмотрено до 30 секунд – они отправляются внутрь банкомата. Возврат также производится техническими специалистами. Если устройство не выдало деньги, однако со счета они были списаны, следует предъявить в банк квитанцию, после чего средства поступят обратно на счет.
  Многие держатели карт расплачиваются ими в магазинах. Обезопасить себя можно, если все платежи будут совершаться в личном присутствии. ПИН-код следует вводить лично и незаметно для окружающих, а счет и чек тщательно просматривать перед тем, как подписать. Использование пластиковой карты в Интернете также требует аккуратности. Не менее важно хранить в тайне не только ПИН-код, но и пароль от электронного кошелька или интернет-банка. Собираясь оплатить покупку картой через Интернет, следует удостовериться, что покупатель находится на нужном сайте, а не на фишинговом ресурсе. Для этого нужно сверить адрес сайта с адресной строкой в браузере – порой разница в одну-две буквы выдает сайт мошенников.
  При оплате в интернет-магазине от владельца карты требуется сообщить код CVV/CVС, однако эти действия нужны только при совершении сделок. Наиболее безопасно ввести данный код с помощью предложенной сайтом виртуальной клавиатуры. ПИН-код для расчетов через Интернет не нужен, его используют только для операций через банкомат! Когда владелец карты вводит секретную информацию, соединение браузера должно шифроваться, о чем скажет изображение замочка в строке статуса. По завершении платежа лучше сохранить и распечатать скриншот страницы с подтверждением. Опытные владельцы карт советуют завести специальную карту для расчетов через Интернет и периодически пополнять ее с другой карты. Никогда нельзя сообщать ПИН-код, коды CVV/CVС, коды доступа или иную личную информацию по электронной почте. Если поступила такая просьба, необходимо позвонить в центр поддержки банка и узнать, не является ли она попыткой мошенничества.
  Если все же с карты исчезли деньги, прежде всего, не стоит паниковать. Необходимо срочно позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карту. В случае если клиент пользуется СМС-оповещением, возвращены будут только первые две незаконные транзакции, поэтому звонить нужно быстро. Не лишним будет также сделать выписку по состоянию счета в любом банкомате, а также выписку по транзакциям, которую выдаст банк. После этого нужно составить заявления в банк и милицию, к каждому из которых прилагается выписка по транзакциям. Для подстраховки можно также подать заявление в вышестоящее подразделение банка. Расследование может занять несколько месяцев, и если невиновность клиента будет доказана, средства вернутся обратно на счет. Если же банк отказывается возмещать убытки, остается обратиться в суд.
(http://mafors.ru/news/view/bezopastnost-vashey-bankovskoy-karty)